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- SOLUTION
- 가상계좌솔루션
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가상계좌연계 송금요청 솔루션
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거래고객은 국내 시중은행의 인프라를 통해 가상계좌로 입금을 할 수 있으며,
전화나 전용앱으로 타행 송금 요청이나 거래 내역을 조회할 수 있습니다.
각 시스템은 은행의 전산 환경이나 구성 요건에 따라 유연하게
개별 또는 통합으로 구축될 수 있습니다.
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- ARSi : Automatic Response System intelligence (지능형 ARS 송금요청시스템)
- SBCS : Smart Banking Client System (기업용 스마트 뱅킹 클라이언트 송금요청시스템)
- VAIS : Virtual Account Interface System (가상계좌 연계 시스템)
- → 각 시스템은 통합 또는 개별 구축이 가능합니다.
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가상계좌 연계 시스템 개념도
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VAIS는 제휴은행의 가상계좌를 통하여 국내 시중은행의 인프라(창구, CD/ATM, 인터넷뱅킹 등)를 활용할 수 있게 하고, 이를 통해 가상계좌 연계 입금을 가능하게 합니다. 또한, 외국은행의 ARS, 창구방문, 기타(인터넷뱅킹, CD/ATM 등)의 방법으로 출금(송금)을 가능하게 합니다.
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가상계좌 연계 시스템 구성도
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VAIS 플레임웍은 3개의 Layer로 구성되어 있읍니다. 1) Process Control Layer에서는 전체 프로세스와 트랜젝션을 통합 관리하며, 2) Transaction Layer에서는 레거시, 제휴은행, 카드사와의 거래 트랜잭션을 정교하게 통제, 관리합니다. 3) TCP Connection Layer에서는 각 연계기관들과의 TCP 통신망의 상태를 실시간으로 모니터링하고, Automatic Scheduler는 여러가지 다양한 배치 업무들을 자동 수행합니다.
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가상계좌 연계 시스템 제공 서비스
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VAIS는 제휴은행의 가상계좌 거래에 필요한 송금 요청과 승인, 각종 조회 기능과 집계, 업무 및 전산관리 서비스를 제공하여 안정적인 거래와 원활한 관리가 될 수 있도록 지원합니다.
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구분 |
서비스명 |
업무설명 |
비고 |
모계좌 조회 |
- - 대표계좌(모계좌) 한도조회
- - 송금요청
- - 모계좌 출금 이체 승인
- - 송금승인
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- - 가상계좌 제휴은행에 있는 모계좌의 현재 상태에 대한 조회
- - 수취 계좌를 확인, 송금요청을 하고 이에 대한 승인 또는 취소하는 기능
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조회 |
- - 거래원장 상태 정보조회
- - 조회원장 상태 정보조회
- - 계좌원장 상태 정보조회
- - 건별 대사 정보조회
- - 집계 대사 정보조회
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- - 가상거래 제휴은행, 제휴기관의 거래원장이나 조회원장을 일자별로 조회하거나 출력
- - 계좌별 상세 정보에 대한 조회
- - 거래건별로 제휴은행과 제휴기관의 거래 자료 비교
- - 거래일별로 제휴기관 데이터와 제휴은행별 집계 대사정보 조회
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관리업무 |
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- - VAIS 시스템을 사용할 수 있는 사용자 등록
- - 비밀번호 유효기간, 권한 관리 등
- - 사용자의 로그인, 로그아웃 히스토리 관리
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- - 장애 통보, 장애 해제 통보
- - 문자서비스 내역을 일자 및 검색 조건별로 확인
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가상계좌 연계 시스템 기대 효과
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가상계좌연계 시스템은 고액의 금융결제원 금융공동망, CD공동망 등의 가입없이 국내의 시중은행, ATM기기를 활용할 수 있게 하고 국내외 POS 승인, 해외ATM 출금 등을 가능하게 합니다. 이를 통한 영업력 향상, 고객 증대를 도모할 수 있어 외국계 금융권에서는 도입이 필수적인 시스템입니다.
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ARS 송금요청 시스템 소개
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금융결제원의 텔레뱅킹서비스는 ‘전자금융공동망’ 가입을 통해 서비스되고 있으나, 가입 비용이 높아 자동응답시스템(ARS)을 이용하여 송금 요청할 수 있는 시스템을 제안합니다. ARS로 송금 요청 시에는 비밀번호, OTP 또는 보안카드 등의 규정된 보안 사항을 반영하며, 해당 정보는 VAIS와 연동하여 수취인에게 송금이 가능하도록 구축됩니다.
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ARS 송금요청 시스템 제공 서비스
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ARS 서비스 중에서 업무의 중요도가 높은 항목을 선별하여 단계적으로 시스템을 구축하며, 우선적으로 송금업무와 조회업무에 대한 서비스를 구현합니다.
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구분 |
서비스명 |
업무설명 |
송금 업무 |
- - 즉시 송금 요청
- - 예약 송금 요청
- - 관리자 승인
- - 결과 통보
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- - 송금 요청 : 고객이 전화를 이용하여 타인의 계좌로 자금 송금을 요청하는 업무 (즉시 또는 예약 송금 가능)
- - 관리자 승인 : 송금 요청시 지정된 관리자 전호번호로 승인 확인 SMS와 비밀번호를 전송하고, 승인 허용 시에만 송금 진행
- - 송금 결과 통보 : 요청자, 승인자에게 송금 결과를 SMS 및 e-mail로 통보
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조회 업무 |
수취계좌 조회
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- 송금 전에 수취계좌의 존재 및 입금가능여부 등을 실시간으로 조회하는 업무
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환율 조회
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- 당일의 해당 통화의 환율을 조회하는 업무
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관리자 승인 기능
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- - 사용자 송금 요청 후에 재점검을 위한 관리자 승인 기능
- - 송금 세부내역과 승인 비밀번호를 관리자 전화번호로 SMS 통보
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예약 송금 기능
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- - 예약 송금 요청 기능을 추가하여 업무 편의성 도모
- - 정해진 시간에 텔러에게 송금 알림 기능 (영업시간 내에만 송금 일시 선택 가능)
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이전거래 재사용 기능
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- - 사용자 입력을 최소화하기 위해 이전거래 정보를 저장
- - 출금 계좌, 송금 계좌 등을 음성으로 안내하고 비밀번호 등만 입력 요청
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기업전용앱 송금요청 시스템 소개
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금융결제원의 ‘전자금융공동망’ 가입 없이, 기업전용앱 송금시스템인 SBCS (Smart Banking Client System)와 가상계좌연계 시스템 등을 이용하여 송금할 수 있는 시스템입니다.
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- + 기업고객은 Smart Banking Client App을 설치하고, 지정된 PC (지정 IP)에서 등록된 ID, Password로 접속을 수행. 송금 시에는 보안카드 또는 OTP 비밀번호로 본인 인증함.
- + 인터넷망의 네트워크 보안을 위해 https 통신과 VPN을 적용하고, 방화벽 내에 있는 Gateway Server에서는 지정된 IP만 접속 허용함.
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기업전용앱 송금요청 시스템 제공 서비스
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기업고객용 Smart Banking Client System 서비스 중에서 업무의 중요도가 높은 항목을 선별하여 단계적으로 시스템을 구축하며, 우선적으로 송금업무와 조회업무에 대한 서비스를 구현합니다.
구분 |
서비스명 |
업무설명 |
업무종류 |
송금 업무 |
계좌 송금
(외화 / 원화)
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- - 고객이 Smart Banking Client App을 지정된 PC에 설치하고 이를 이용하여 타인의 계좌로 자금 송금을 요청하는 업무
- - 실시간 (Real Time) 또는 배치 (Batch) 형태로 송금 가능
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- - 단일 송금
- - 복수 송금 (5억 이상)
- - 송금 수정, 취소
- - 송금 반환 등
- - 송금 승인
- - 송금 처리 현황 조회
- - 배치 송금 등록
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조회 업무 |
수취계좌 조회
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- 송금 전에 수취계좌의 존재 및 입금가능여부 등을 실시간으로 조회하는 업무
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- 수취계좌 조회
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환율 조회
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- 당일의 해당 통화의 환율을 조회하는 업무
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- 환율 조회
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리포트 관리 |
송금 현황 관리
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- 일간 / 월간 송금 현황 집계
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- - 일간 거래 총괄표
- - 월간 거래 총괄표
- - 고객별 거래 현황표
- - 엑셀 출력
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계좌 관리 |
기업 계좌 및
고객 계좌 관리
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- - 기업의 자체 계좌 관리
- - 자주 사용하는 고객의 계좌 관리
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- - 기업 계좌 등록
- - 고객 계좌 등록
- - 고객 계좌 그룹 관리
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